「この家、ちょっと古いけど…」と思ったその瞬間がチャンス。安心の検査を受けた中古住宅なら、国の制度で住宅ローンがグンと安くなる。“家選び＝ローン選び”の新常識#column

この記事を読むとわかること

• 中古住宅の購入で使える「住宅ローン優遇制度」の仕組み
  
• 住宅の“見えない不安”を解消できる検査とは
  
• 最初の5年間で数十万円得する計算の根拠
  
• 他の制度と組み合わせて120万円以上お得にする方法
  
• 自分に合った制度の選び方と、実際の進め方
  

はじめに：理想の中古住宅が、あなたにとって“損な買い物”になる前に

「駅チカ、3LDK、リフォーム済み、でも築20年……」
あなたが理想の条件に近い中古物件を見つけたとき、こんな疑問が浮かびませんか？

「この家、ちゃんと住めるのかな？」
「古い家って、ローンの金利が高いんじゃ…？」

そんな不安を解消しながら、住宅ローンまでお得にしてくれる制度が、じつは存在します。
それが「フラット35 中古プラス」。

制度の名前は地味ですが、うまく活用すれば5年で40万円以上、組み合わせ次第で100万円超の節約も可能です。
この記事では、その内容をわかりやすく、具体的にお伝えします。

「フラット35 中古プラス」ってなに？一言でいうと“安心住宅へのごほうび”

この制度は、簡単に言うと、「ちゃんと検査を受けて基準を満たした中古住宅」にだけ与えられる“金利割引”制度です。

対象になる住宅に対しては、住宅ローン「フラット35」の金利が最初の5年間、0.25％下がるというもの。

フラット35は、固定金利で安心感があることで人気のローン。中古プラスを使えば、その安心がさらに「お得」になるのです。

見た目じゃわからない“住宅の健康状態”をプロが診断

中古住宅は、一見キレイに見えても、実は内部に劣化が進んでいることも珍しくありません。

この制度を使うには、建物の状態を専門家がチェックする「インスペクション（建物状況調査）」を受けることが条件。

たとえば、こんな点がチェックされます：

• 外壁や屋根のヒビ・剥がれ
  
• 床や天井のたわみ
  
• 雨漏りや配管のサビ
  
• バルコニーや手すりの強度
  

この検査に合格すれば、「この家は、住むうえで安心ですよ」と国から“太鼓判”をもらえるようなイメージです。

0.25％の金利差って、実際どれくらいお得？

「たったの0.25％か」と思った方、ちょっと待ってください。

たとえば2,500万円を35年ローンで借りた場合、最初の5年間だけで約40万円の利息が減る試算になります。これは、家電が一式そろうくらいの金額です。

さらに、他の優遇制度と組み合わせると、その効果は倍増します。

他にもある、お得な制度。「組み合わせ」で節約額は最大120万円に

この「中古プラス」は、以下の制度と同時に使える場合があります。

• フラット35 S（Bプラン）：省エネ・耐震・バリアフリー性能を満たす住宅に適用。さらに0.25％引き下げ
  
• 子育てプラス：子どもがいる家庭や若い世帯が対象。条件を満たすと追加で最大0.25％引き下げ
  

これら3つを組み合わせると、なんと最大で0.75％の金利引き下げが可能に。
5年間の合計で計算すると、およそ120万円の節約になる場合もあります。

検査って難しいの？現場のプロの声

「検査に通らないんじゃないか…」と不安な方もいるかもしれませんが、インスペクションを実施するプロによれば――

「戸建ては多少補修が必要なこともありますが、そこまで厳しい内容ではないですよ」
「マンションの場合は専有部分中心なので、比較的検査の通過率は高いです」

つまり、早い段階で相談すれば、ほとんどの場合は検査に対応できるということ。
不安があっても、現場を知る専門家と連携すれば、大きな壁にはなりません。

どんな人に向いている制度？ローン選びのヒント

制度は知っているだけでは意味がありません。「自分に合ったものをどう選ぶか」がカギです。

• リフォーム済み中古物件を狙っている人 → 中古プラス
  
• 光熱費を抑えて暮らしたい人 → フラット35 S
  
• 子育て世帯、または若年世帯 → 子育てプラス
  

人生設計と住宅選びはセットです。未来の暮らしにぴったりの制度を選ぶことが、「後悔しない住まいづくり」につながります。

まとめ：知っている人だけが得をする、住宅ローンの新常識

• 中古住宅でも、検査を通れば住宅ローン金利が0.25％引き下げられる制度がある
  
• 最初の5年間だけでも、約40万円の節約につながる可能性あり
  
• 他の制度と併用すれば、最大0.75％引き下げで100万円超の利息カットも
  
• 検査のハードルはそこまで高くなく、プロのサポートで対応可能
  
• 制度は“使ってこそ意味がある”。あなたの暮らしに合った組み合わせを見つけよう

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